Pour beaucoup d'entre nous, c'est l'une des plus grandes décisions que nous prenons, tant sur le plan personnel que financier. Avec un peu de savoir-faire, vous pouvez y arriver maintenant. Tout commence par trois étapes simples: Préparez-vous, préparez-vous, partez!
1. Préparez-vous
Avez-vous ce qu'il faut pour être propriétaire? Si vous êtes motivé, l'énergie et le temps requis pour acheter votre première maison prendront soin de vous. Mais l'argent? Ce n'est peut-être pas un obstacle autant que vous le pensez. Une fois que vous avez défini un budget et que vous savez ce dont vous avez besoin et que vous pouvez vous permettre d'emprunter (et comment l'emprunter!), Vous êtes alors sur la voie de l'accession à la propriété. Préparez-vous en trois étapes simples:
Assurez-vous que vous êtes solvable
Tout d'abord, vous voudrez connaître votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit joue un rôle majeur dans la détermination du montant que vous pouvez emprunter et du taux d’intérêt auquel vous pourriez avoir droit sur votre hypothèque. Avant de demander une hypothèque, assurez-vous que vos rapports de crédit sont exacts et que votre pointage est aussi élevé que possible. Si vous commencez à peine, l'absence d'antécédents de crédit peut constituer un problème, de même que les soldes élevés sur vos cartes de crédit. Les dettes non garanties, comme les cartes de crédit, doivent être remboursées en premier. Les prêts auto et les prêts étudiants posent généralement moins de problèmes. Si vous les payez à temps tous les mois, cela peut être un avantage considérable pour l’établissement d’un historique de crédit. Votre pointage de crédit peut également avoir une incidence sur le montant de l'acompte que vous devrez effectuer.
Définir un budget
Ensuite, vous voudrez calculer approximativement combien vous pouvez vous permettre d’emprunter et de payer chaque mois sur une hypothèque. Créez un budget basé sur votre revenu actuel (même si vous vous attendez à une augmentation) ainsi que sur toutes vos dépenses mensuelles courantes, y compris les paiements de prêt étudiant, les paiements de voiture et l'assurance maladie. Comprenez que vos versements hypothécaires mensuels ne feront partie que de vos dépenses de logement mensuelles. Vous devrez également estimer les coûts supplémentaires associés à votre nouvelle maison, notamment l’assurance des propriétaires, l’entretien, les services publics et les taxes foncières. Jusqu'à ce que vous trouviez votre nouvelle maison, il s'agira d'estimations - mais leur comptabilisation en premier vous aidera à établir votre fourchette de prix de manière plus réaliste.
Déterminer un acompte
Enfin, considérez votre acompte. Si possible, vous voudrez mettre 20% du prix d'achat total. Cependant, il existe des options plus abordables à partir de 3, 5%. Votre prêteur peut vous aider à comprendre les options en fonction de votre situation financière et du type de prêt. En ce qui concerne les fonds en caisse, prenez en compte les frais de clôture et le fait que vous payerez généralement la première année de votre assurance habitation un an à l’avance. Les frais de clôture comprendront généralement l’assurance titres, les droits de propriété, les frais d’enregistrement et les frais de montage. Vous voudrez peut-être parler à un conseiller en hypothèques dès le début de l'achat de votre maison pour en savoir plus sur le montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre.
2. Préparez-vous
Une fois que vous avez une idée de votre budget et de votre pouvoir d’emprunt, préparez-vous à prendre vos prochaines décisions.
Obtenir une préapprobation hypothécaire
Tendre la main à un prêteur est la première étape pour demander un prêt hypothécaire. Une fois votre budget établi, vous souhaiterez obtenir un prêt hypothécaire préalablement approuvé. Si vous attendez que vous ayez trouvé la maison de vos rêves pour commencer le processus de demande d’hypothèque, vous pourriez très facilement perdre la chance de l’acheter. L'éventualité d'un prêt est un problème. Ne le laisse pas être le vôtre. Une préapprobation hypothécaire vous donnera une idée de la quantité de maison que vous pouvez vous permettre, de votre taux d’intérêt et des types de programmes de prêt auxquels vous avez droit. Un prêteur ne vous proposera que le montant que vous pouvez vous permettre de payer mensuellement pour votre prêt hypothécaire. Cela vous aide non seulement à définir votre fourchette de prix, mais accélère également le processus de demande de prêt hypothécaire afin que vous puissiez faire une offre rapidement et en toute confiance. Prenez le temps, avant de commencer, de rassembler tous vos documents financiers (tels que les déclarations de revenus) et de commencer à suivre les taux des prêts hypothécaires afin que vous connaissiez une bonne affaire lorsque vous le verrez et pourrez obtenir le meilleur prêt possible.
Choisissez un prêteur hypothécaire
Le meilleur endroit pour compléter le processus de prêt hypothécaire peut être en ligne avec Rocket Mortgage® de Quicken Loans®. Chez RocketMortgage.com, vous trouverez un moyen facile et étape par étape de sécuriser l'hypothèque qui vous convient, en fonction du type de maison que vous souhaitez acheter, de votre échéancier et de votre pointage de crédit actuel. Rocket Mortgage® offre à la fois les outils et la technologie pour rendre votre processus de prêt hypothécaire simple et pratique. Leurs experts sympathiques et compétents sont là pour personnaliser entièrement votre solution hypothécaire et répondre à toutes vos questions.
Trouver la bonne maison pour vous
Connectez-vous en ligne et découvrez les marchés et les maisons qui correspondent à votre budget et à vos rêves. La plupart des sites immobiliers se connecteront avec vous aux courtiers inscripteurs qui pourront programmer des heures pour vous montrer les maisons que vous aimez. N'oubliez pas que ces courtiers peuvent être ou non les partenaires avec lesquels vous souhaitez travailler pour trouver la maison de vos rêves. En tant que premier acheteur, vous aurez besoin de trouver un agent immobilier de confiance pour vous enseigner et vous guider. Le bon agent sera votre partenaire le plus important dans le processus d’achat d’une maison. Ils connaîtront les quartiers et les écoles et vous aideront à négocier un prix juste pour la maison que vous souhaitez.
3. aller
Le moment est venu d'y arriver. Une fois que vous avez trouvé une maison, il est temps de travailler en étroite collaboration avec votre courtier pour faire une offre et fermer votre nouvelle maison.
Faire une offre
Mettez une offre pour acheter la maison une fois que vous avez trouvé une propriété qui coche toutes les cases. Il peut être difficile de décider combien vous devez offrir, alors écoutez les conseils de votre agent. Ils compareront les données sur les ventes et les valeurs des propriétés locales pour vous aider à faire une offre raisonnable. Votre agent rédigera également une lettre d’offre et la transmettra au vendeur ou à son représentant.
N'oubliez pas que vous pouvez demander plus qu'une simple vente à domicile dans votre lettre d'offre. Selon l'état de la propriété, vous pouvez demander des réparations ou subordonner votre offre à une inspection réussie. Vous pouvez également demander au vendeur d'ajouter des améliorations à la maison (par exemple, moquette ou électroménager neuves), mais gardez à l'esprit que cela peut faire augmenter le prix ou amener le vendeur à rejeter votre offre.
Avec votre offre, vous faites essentiellement une promesse que vous êtes sérieux au sujet de l'achat de la propriété. Vous allez inclure ce que l'on appelle un dépôt d'argent sérieux avec votre offre pour le prouver. Un dépôt d'argent sérieux est une petite avance que vous faites sur votre mise de fonds au vendeur. Votre dépôt d'argent sérieux est généralement égal à 1% - 3% du prix d'achat de votre maison. Assurez-vous à 100% que vous souhaitez acheter une maison avant de soumettre une offre, car vous pouvez annuler l'achat de la maison pour une raison non spécifiée et perdre votre acompte.
Si le vendeur refuse votre offre, votre courtier et vous-même pouvez proposer une contre-offre et négocier les détails de manière à atteindre un prix d'achat mutuellement avantageux. Sinon, vous devrez peut-être passer à d'autres propriétés. Si votre offre est acceptée, félicitations! Vous passez à la fermeture de votre nouvelle maison.
Fermez chez vous
À ce stade, une clôture sera programmée. Généralement, la clôture sera planifiée dans un délai d'un mois après l'acceptation de votre offre, bien que la date puisse faire l'objet de négociations ultérieures (que votre agent immobilier peut gérer pour vous). Avant la clôture, vous voudrez travailler en étroite collaboration avec votre agent immobilier ainsi que votre courtier en hypothèques pour vous assurer que tous les frais initiaux sont couverts. N'oubliez pas que cela inclut non seulement votre mise de fonds, mais également un certain nombre de frais de clôture que ces partenaires de confiance peuvent expliquer et vous aider à respecter. À la clôture, vous signerez un certain nombre de documents que vous voudrez connaître avant de signer. La plupart sont des formulaires standard que vous pouvez lire avant la fermeture. Ce jour-là, vous aurez sans doute hâte de vous déplacer rapidement, de récupérer vos clés et d'emménager. À ce stade, il est temps de rentrer chez vous!
Sommaire
Naviguer dans le processus hypothécaire peut être complexe. Rocket Mortgage® est un prêteur qui peut aider à simplifier les choses. Ils ont créé une meilleure expérience d’achat de maison centrée sur vous - personnalisée, pratique et claire. Ainsi, vous pouvez vous concentrer à faire de votre maison, à la maison.
Pour plus d'informations et de ressources sur l'achat d'une maison, consultez ces articles utiles.
Quicken Loans Inc .; NMLS # 3030; www.NMLSConsumerAccess.org. Prêteur égalitaire. Licence dans 50 états. Licence AL n ° MC 20979, n ° de contrôle 100152352. AR, TX: 1050, avenue Woodward, Detroit, MI 48226-1906, (888) 474-0404; AZ: 1 N. Avenue Central, Ste. 2000, Phoenix, AZ 85004, licence de banquier hypothécaire n ° BK-0902939; CA: agréé par le Département de la surveillance des entreprises, en vertu de la loi sur les prêts hypothécaires résidentiels et de la loi sur les prêteurs financiers; CO: réglementé par la Division of Real Estate; GA: titulaire de licence d'hypothèque résidentielle n ° 11704; IL: Titulaire de licence d’hypothèques résidentielles n ° 4127 - Département de la réglementation financière et professionnelle; KS: société de prêt hypothécaire autorisée MC.0025309; MA: licence de prêteur hypothécaire n ° ML 3030; ME: licence de prêteur supervisé; MN: Pas une offre pour un accord de blocage de taux; MS: Licence délivrée par le département de la banque et des finances grand public des États membres; NH: sous licence du service bancaire NH, # 6743MB; NV: licence n ° 626; NJ: New Jersey - Quicken Loans Inc., 1050 Woodward Ave., Detroit, MI 48226, (888) 474-0404, sous licence du Département des services bancaires et des assurances du NJ .; NY: banquier hypothécaire agréé - NYS Banking Dept .; OH: MB 850076; OU: licence n ° ML-1387; PA: Licence délivrée par le Département des banques - Licence n ° 21430; RI: prêteur agréé; WA: Licence CL-3030 d’entreprise de prêt à la consommation. Des conditions peuvent s'appliquer.